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“五个五”营建金融扶贫质量高地

    来源: 原创    作者:     时间:2018-09-28

 

如何让精准扶贫贷款更精准?湖北公安农商银行紧扣“金秋扶贫大规范”,围绕省委省政府六个“绝不容打折扣”,梳理25个核心要素,构建长效机制,营建质量高地,确保扶贫贷款“贷得到、贷得准、贷得快、用的好、还得上”。

 

抓牢“五条扶贫线”,确保“贷得到”

 

在认真做好“三个全覆盖”的基础上,针对扶贫产业链和贫困农户资金需求,集优整合政策、资金、信息和技术优势,重点跟进“科技产业、生态项目、新型产业、创业就业、一自两合”等五条扶贫线路,全链条满足县域扶贫信贷资金需求。目前,该行建立精准扶贫信用档案3.8万户,辐射区域涵盖全县16个乡镇、321个行政村,通过评级授信,按照“应贷尽贷”的原则,对2100户贫困户安排产业扶贫贷款1亿元,扶贫小额贷款申贷满足率达到100%。

 

抓实“五个高标准”,确保“贷得准”

 

一是做实质量监测,高标准精选扶贫项目。2016年,东进牧业从广东惠州落户公安后,公安农商银行迅速进入,从科技含量、环保要求、带动效应、持续发展状况进行质量评估,通过多方调研,支持信贷资金120万元,流转46户农户土地80亩,建立公安县东进农牧五群牲猪科技养殖专业合作社,年出栏肉猪4800头。通过两年的运转,已为30名贫困户分红22万元,目前全村基本脱贫。为拓展该条扶贫产业链,公安农商银行在9个乡镇投放扶贫贷款1234万元,惠及480多名贫困户兴家立业。

 

二是做实阳光信贷,高标准落实政策要求。严格按照省联社“10万元以内、三年期、无担保、免抵押、全贴息”的政策要求及“三个一律、四个严禁”工作标准,通过微信、短信、扶贫点宣传牌、主流媒体及对接走访等渠道,公示准入门槛、公布业务流程、公告政策标准,念好“宣传经”。对各级巡视组、暗访组、审计组、督导组检查发现的各类问题,认真做好整改纠偏,念好“紧箍咒”。

 

三是做实交叉检查,高标准严管资金用途。围绕“长效”,突出“精准”,紧扣“发展家庭养殖业、家庭简单养殖业、家庭旅游业、购置小型农机具和参与新型农村经营主体投资”等基本要素,加强扶贫项目真实性检查。通过整改和纠偏,规范和矫正存在的问题59个,收回用途不当贷款120万元。

 

四是做实贷后管理,高标准落实户贷户还。紧扣“贫困户借、入贫困户账、贫困户还”的原则,定期组织巡检和回访,基本杜绝个人、企业虚假申报贷款及冒名、垒大户等违规问题,有效控制了扶贫小额信贷资金流入非生产领域的违规现象。

 

五是做实银政合作,高标准搭建脱贫平台。立足本土资源禀赋,综合采取“政府+贫困户+合作社+农商行”“政府+贫困户+龙头企业+农商行”等扶贫模式,加大对贫困村提升工程、基础设施建设等领域的信贷支持力度,提升贫困村、贫困户的“造血”能力。

 

抓住“五个关键点”,确保“贷得快”

 

紧扣“一次核定、随用随贷、余额控制、周转适应、利率优惠”五个基本要素,在评级端,统一授信标准,联动乡村金融网格、乡级金融扶贫工作站、村级风险控制小组,建好数据库,一次性完成所有贫困户、产业带动项目及新型农村主体的评级、授信及需求农户的筛选工作;在评审端,与扶贫办、金融办建立联席工作平台,统一工作时间,缩短审批时间;发放端,在积极推广扶贫小额贷款“一自两合”模式。围绕贫困户自我发展和合伙发展项目,对信用良好、有贷款意愿、有就业潜质、技术技能和一定还款能力的建档立卡贫困户,落实贷款证管理,一次核定,随用随贷,引导贫困户融入产业发展并长期受益,提高贫困户脱贫的内生动力。对已脱贫的贫困户“送上马,扶一程”,保持支持政策不变,力度不减。在办理时间上,严格落实限时服务制度,确保每笔贷款发放办结时间不超过三天。

 

抓强“五条基本面”,确保“用的好”

 

围绕“有科技支撑、有成熟市场、有组织链条、有包销渠道、有救济补偿”等五个基本面,变“输血”为“造血”,形成脱贫致富长效机制。

 

斑竹垱镇莲花珰是公安农商银行精准扶贫驻点村,村书记郑俊峰农业科技员出生,2015年在农商行的信贷支持下,村集体流转500亩土地种植“翠冠”蜜梨,作为全村致富带动的“试验田”并取得成功。2017年,他将成熟的经验向全村20多户贫困户传导,在发展资金上,以扶贫小额贷款奠基,完成技术改造及苗种、肥料购置;在运转模式上,实行产前培训、产中指导、产后销售等一条龙服务,2018年,每亩地为贫困户创利近4000元。

 

根据本土实际,该行在扶贫贷款发放过程中,将信贷资源重点向虾稻连作、科技葡萄、有机蔬菜等成熟产业倾斜,让贫困群众在参与中学有标杆、干有标准,学习技术、学会经营。目前,公安农商银行累计发放个人“扶贫贷”8015万元,支持1157家贫困户创业致富;为135家专业合作社、38条特色产业链注入扶贫贷款4628万元,为链上3500家困难户增加收入1980万元,帮助380名困难群众成功脱贫。


抓好“五个强监管”,确保“还得上”

 

一是建立多维联动纪律约束机制,在扶贫信贷项目申报环节和资金用途上落实强监管制度。加强与县纪监委、金融办、扶贫办、人行、银监、审计局及乡镇党政等部门的联动,缓解农商行扶贫贷款发放过程中的外围压力,从源头上预防虚假申贷、冒名、垒大户和向非农领域转移及徇私舞弊问题。

 

二是建立专职管理服务优化机制,在服务、调查和评估环节落实强监管制度。成立扶贫贷款专职管理部门,指导基层网点改进工作作风、优化服务环境、提升服务效能。

 

三是建立多级监测质量考核机制,在贷后管理及风险控制环节落实强监管制度。明确风险问题管理责任链,实现“五个挂钩”,即:业绩考核挂钩、经济奖惩挂钩、评先评优挂钩、履职评价挂钩、提拔任用挂钩。

 

四是建立户贷企用有序退出机制,在扶贫计划及新增贷款环节落实强监管制度。做好“户贷企用”存量贷款的监管及风险防控,定期深入委托经营主体调查了解其经营状况,做好企业风险监测,规避贫困户与经营主体之间的法律纠纷问题。

 

五是建立增信管理风险分担机制,在风险预防、补偿保障环节落实强监管制度。在政策落实上,加强与扶贫部门进行深度对接,为脱贫项目争取最大的优惠资源;在项目评估上,加强与农业产业部门进行有序对接,落实风险救济措施,及时预防技术风险、自然风险和市场风险;在风控模式上,建立“银政保”三位一体的风险共担模式,内外联动落实操作风险防范措施,切实做到“无缝对接”。